Beste aanbieders van treasury- en cashbeheer 2024: mondiale winnaars

Voorop blijven lopen op het gebied van cashmanagement is essentieel voor treasurers die met meerdere uitdagingen worden geconfronteerd, zoals economische en politieke onzekerheden, en onze prijswinnaars zijn het best gepositioneerd om precies dat te doen.

Moderne staatsobligaties worden geconfronteerd met een breed scala aan eisen, zoals realtime betalingen, hoge inflatie en rentetarieven, en nieuwe compliance- en duurzame financiële verplichtingen. Geconfronteerd met de volatiliteit van wisselkoersen en rentetarieven, leggen de complexiteiten van directe betalingen en uitdagingen op het gebied van liquiditeitsrisico’s een scherpe focus op bankpartners, terwijl treasurers proberen het financiële welzijn van hun bedrijf veilig te stellen.

bank van Amerika (BofA), onze prijswinnaar als Beste Bank voor Transactiebankieren en Beste Bank voor Collecties, werkt nauw samen met grote mondiale organisaties die rekeningen in meerdere valuta’s hebben, en helpt hen bij het creëren van liquiditeitsstrategieën om het werkkapitaal te optimaliseren en de onvoorspelbare marktdynamiek te doorstaan. Volgens Mark Monaco, hoofd van Global Transaction Services, gaat het erom het bewustzijn te vergroten van de bestaande oplossingen van BofA, die in de loop der jaren zijn opgebouwd, en vervolgens klanten proactief te adviseren over welke oplossingen de verschillende uitdagingen aanpakken waarmee ze te maken kunnen krijgen, zoals prognoses, stijgende kosten en de noodzaak om het rendement op contant geld te optimaliseren. “Veel bedrijven hebben beperkte ervaring met het omgaan met onzekerheid, vooral in combinatie met zeer hoge rentetarieven, en weten niet zeker hoe ze moeten plannen of aanpassen”, zegt Monaco. “Sommigen beschikken misschien niet over de juiste oplossingen voor treasury-beheer of weten misschien niet hoe ze de efficiëntie van het liquiditeitsproces kunnen maximaliseren.”

Hogere rentetarieven maken ongeplande financieringstekorten duurder, voegt hij eraan toe. “Deze tekortkomingen zijn waarschijnlijker als een bedrijf zijn processen niet volledig heeft geautomatiseerd. Weerstand tegen het doen van operationele investeringen als de rente hoog is, leidt ertoe dat veel bedrijven kosten willen besparen en aarzelen om substantiële investeringen in treasury management-oplossingen te doen.”

Naarmate de tarieven veranderen, kunnen treasurers onzeker zijn over hoe ze de waarde van kassaldi kunnen blijven optimaliseren en kunnen ze terugvallen op ‘veilige’ benaderingen die mogelijk niet flexibel genoeg zijn om gelijke tred te houden met het veranderende economische klimaat.

Monaco zegt dat de hoge inflatie, naast de stijgende rentetarieven, ook de kosten van goederen en diensten doet stijgen, waardoor de liquiditeit en de kasreserves worden opgegeten.

“Een andere factor die van invloed is op de levering van treasury- en cashmanagementoplossingen is de snel veranderende regelgeving”, voegt Monaco toe. “Over de hele wereld worden markten geconfronteerd met nieuwe nalevingsverplichtingen, aangespoord door ontwikkelingen op het gebied van realtime betalingssystemen, AML/KYC [anti-money-laundering and know-your-customer measures], cyberdreigingen, naleving van sancties en het delen en lokaliseren van gegevens. Bedrijven en hun partnerbanken moeten als gevolg daarvan zowel de infrastructuur als de processen verbeteren.”

BofA bracht alle betalingsactiviteiten onder een nieuwe Global Payments Solutions-divisie als erkenning voor het strategische belang van betalingen voor de bank.

Betalingen worden sneller uitgevoerd

Citi, onze winnaar als Beste Bank voor Cash Management, Beste Corporate Cross-Border Payments Solution en Beste Bank voor Lange Termijn Liquiditeitsbeheer, heeft onlangs ook Treasury and Trade Solutions en Securities Services onder één paraplu gecombineerd. Op de Citi 2024 Services Investor Day in juni merkte Shahmir Khaliq, hoofd Services, op dat “het zinvol was om deze bedrijven samen te brengen onder één portefeuille, omdat ze sterke synergieën hebben binnen ons hele institutionele klantenbestand.”

“Onze klanten zijn op zoek naar volledig geïntegreerde oplossingen voor het hele continuüm van accepteren, vasthouden, betalen en financieren, omdat ze snel en wereldwijd willen opschalen”, voegde Debopama Sen, destijds hoofd van Payments bij Citi, eraan toe. Ze voegde eraan toe dat de acceptatiemogelijkheden worden mogelijk gemaakt door Spring by Citi, een end-to-end oplossing voor digitale betalingsacceptatie. Hold-mogelijkheden omvatten geïntegreerde liquiditeit en een banking-as-a-service-aanbod waarmee e-commerceklanten hun verkopers en verkopersklanten kunnen bedienen. Betaaloplossingen stellen klanten vervolgens in staat uitbetalingen wereldwijd te beheren, inclusief navigatie door grensoverschrijdende complexiteiten. En ten slotte wees Sen erop dat Citi op het gebied van financiën op maat gemaakte aanbiedingen biedt voor e-commercebedrijven, inclusief de mogelijkheid om flexibele financieringsopties en oplossingen voor werkkapitaalbeheer aan te bieden.

Volgens Lisa Vasic, directeur van Transaction Banking bij ANZ, onze Beste Bank voor Betalingen, maken instantbetalingssystemen en realtime bruto-afrekening nu deel uit van een breder betalingsecosysteem. “Verbonden, geautomatiseerd, inzichtgestuurd en altijd beschikbaar, bieden ze corporate treasuries een efficiënte, effectieve en veilige manier om hun liquiditeit en werkkapitaal te beheren, waardoor ze meer controle krijgen over financiële transacties.”

De complexe aard van het cashmanagement van corporate treasury zorgt ervoor dat de adoptie onder consumenten trager verloopt; maar naarmate het bewustzijn van de voordelen groeit, tonen klanten grote interesse in het verkennen van de weg naar een real-time treasury.

“Als reactie hierop”, legt Vasic uit, “zullen banken over de hele wereld hun systemen, processen en beveiligingscontroles moeten aanpassen aan een omgeving die 24/7 en altijd aan staat. Het gaat niet alleen om het inschakelen van een nieuwe nederzettingsmogelijkheid; het gaat over het opnieuw bedenken van bedrijfsprocessen in het licht van wat de technologie mogelijk maakt, het opnieuw definiëren van de servicestandaard die klanten gewend zijn, en het nauw met hen samenwerken om ervaringen voor hun klanten te creëren.”

De afgelopen zeven jaar heeft ANZ aanzienlijk geïnvesteerd in technologie om ongekende flexibiliteit en transparantie te bieden. Vasic voegt eraan toe dat het zakelijke succes van ANZ op het gebied van betalings- en cashmanagement het resultaat is van langetermijninvesteringen in systemen en platforms die klanttransacties ondersteunen, zonder de basisprincipes uit het oog te verliezen. “Nu banken blijven investeren in digitale transformatie, is het van cruciaal belang om op de lange termijn te denken en de complexiteit, kansen en uitdagingen te onderkennen. Uiteindelijk zorgen concurrentie en innovatie in de sector voor betere resultaten voor klanten.”

Na het lanceren van een whitelabeling-service voor zijn verbeterde oplossingen voor liquiditeitsbeheer LiquidityDirect en een oplossing voor open bankbetalingen (Bankify) waarmee organisaties in 2023 consumentenbetalingen van bankrekeningen kunnen ontvangen, BNY is onze Beste Bank voor Financiële Instellingen en Beste White Label Systeemaanbieder – Bank. De bank heeft een echte verbreding van treasury- en cashmanagementoplossingen mogelijk gemaakt.

Achterbasis wint als Best White Label System Provider – Non-Bank, en biedt white label engagement banking-oplossingen aan meer dan 40 zakenbanken, kredietverenigingen en gemeenschapsbanken over de hele wereld. Hiertoe behoren Coutts, National Bank of Canada, BECU en Standard Bank, die het Backbase-platform gebruiken om de klantenloyaliteit en het portefeuilleaandeel te vergroten via onboarding, het verstrekken van leningen, dagelijks bankieren en investeringen.

Hoewel een sterke cashflow belangrijk is voor grote bedrijven, is het de levensader van het midden- en kleinbedrijf (MKB). Om hen beter van dienst te kunnen zijn, Industriële Bank van Korea (IBK), winnaar als beste aanbieder van kortetermijninvesteringen/geldmarktfondsen, heeft de Small and Midsize Industry Financing (SMIF)-obligatie gecreëerd – een uniek product gericht op het veiligstellen van stabiele financiering voor het MKB.

Tijdens perioden van marktvolatiliteit vertonen SMIF-obligaties twee duidelijke sterke punten waardoor ze een voorkeurskeuze voor financiering zijn. “SMIF-obligaties genieten een superieure kredietwaardigheid vergeleken met andere bankobligaties, waardoor IBK’s sterke kredietwaardigheid als staatsbank wordt benut. Volgens Moody’s hebben bankobligaties meestal een rating van Aa3, terwijl SMIF-obligaties een rating van Aa2 hebben. Deze hogere rating vergroot hun aantrekkelijkheid als liquide actief. In 2023 werd er jaarlijks 50,7 biljoen Zuid-Koreaanse won aan SMIF-obligaties uitgegeven [about $36.7 billion], met een uitstaand saldo dat tegen het einde van het jaar 73,8 biljoen KRW bedraagt”, zegt Kim Sung-tae, voorzitter en CEO van IBK. “Tijdens onzekere marktomstandigheden die worden gekenmerkt door risicoaversie bij beleggers en een voorzichtige houding, biedt de hogere kredietwaardigheid van SMIF-obligaties een aanzienlijk voordeel ten opzichte van traditionele bankobligaties.”

De obligaties bieden ook een grotere beleggingsdiversiteit en bieden verschillende opties aan een breed scala aan beleggers, waaronder particulieren, bedrijven en institutionele klanten. “Te midden van onzekerheid, waar de eisen op het gebied van fondsbeheer op de korte termijn toenemen, komen SMIF-obligaties tegemoet aan de uiteenlopende behoeften van beleggers met betrekking tot de looptijd en strategieën van beleggingen. De obligaties bieden flexibele looptijden variërend van 30 tot 364 dagen en bieden beleggingsstructuren zoals forfaitaire bedragen en afbetalingsplannen”, zegt Kim. “Bovendien om tegemoet te komen aan de groeiende marktvraag naar ESG [environmental, social, and governance] beleggingen worden SMIF-obligaties ook uitgegeven in ESG-obligatieformaten, waardoor effectief wordt ingespeeld op de uiteenlopende voorkeuren van beleggers.”

Terwijl bedrijven van elke omvang ernaar streven om cashmanagementsystemen op een kosteneffectieve manier te verbeteren, zullen ze op zoek gaan naar de financiële instellingen die de beste tools kunnen bieden om treasury-processen op een behendige manier te verbeteren, waardoor treasurers proactief kunnen zijn in de huidige onzekere economische omstandigheden. markt.

Methodologie

Mondiale financiën redactie selecteert de winnaars voor de Best Treasury & Cash Management Awards met input van brancheanalisten, bedrijfsleiders en technologie-experts. De redactie gebruikt ook inzendingen van financiële dienstverleners en onafhankelijk onderzoek om een ​​reeks objectieve en subjectieve factoren te beoordelen. Om te winnen is het niet nodig om mee te doen, maar de ervaring leert dat de aanvullende informatie die bij een inzending wordt verstrekt de kans op succes kan vergroten. In veel gevallen kunnen deelnemers details en inzichten presenteren die mogelijk niet direct beschikbaar zijn voor de redactie van Mondiale financiën.

De beoordelingen van dit jaar zijn gebaseerd op de periode van 1 januari 2023 tot en met 31 december 2023.

Mondiale financiën maakt gebruik van een eigen algoritme met criteria, zoals kennis van lokale omstandigheden en behoeften van zakelijke klanten, kwaliteit van het product- en dienstenaanbod, financiële kracht en veiligheid, marktpositie, compliance en uitstekende klantenservice, gewogen op basis van relatief belang. Het algoritme integreert verschillende beoordelingen in één numerieke score, waarbij 100 gelijk staat aan perfectie. In gevallen waarin meer dan één instelling dezelfde score behaalt, geven wij de voorkeur aan lokale aanbieders boven mondiale instellingen, en aan particuliere banken boven staatsbanken.

De winnaars zijn die financiële dienstverleners die het beste tegemoetkomen aan de gespecialiseerde behoeften van bedrijven die zich bezighouden met mondiale activiteiten. Deze eersteklas financiële instellingen zijn niet altijd de grootste, maar eerder de beste; instellingen met kwaliteiten waar bedrijven op moeten letten bij het kiezen van een aanbieder.

‘s Werelds beste aanbieders van treasury- en cashbeheer 2024